Sådan får du ryddet op i kategorierne, inden året løber ud

Når sommerens ferieudgifter er bag os, og julen endnu ikke er over os, er der et lille pusterum i de fleste familiers økonomi. Det er netop her, det betaler sig at kigge på, hvordan automatisk kategorisering har sorteret jeres køb gennem året. Assistenten gætter ud fra butiksnavne og mønstre, og de fleste gætter er rigtige, men nogle falder ved siden af. Jeg arbejder med sikkerhed og kontrol hos os, og jeg ser kategoriseringen som noget, du skal kunne gennemskue. Du kan altid se, hvorfor et køb er havnet i en bestemt kategori, og du kan rette det. Et par timers eftersyn nu giver bedre tal i både prognoser og månedlige rapporter, når decembers store udgifter rammer.

Mange venter til nytår med at rydde op, men så er tallene for året allerede låst fast i jeres overblik. Retter du i oktober eller november, når rettelserne at påvirke de seneste måneders rapporter og det billede, du bruger til at planlægge julen. Det er ikke et stort arbejde, hvis du tager det i små bidder over et par aftener.

Start med kategorien for diverse eller ukendt. Den samler typisk de køb, assistenten ikke kunne placere sikkert, og den er ofte større, end man tror. Gå listen igennem fra den nyeste og bagud, og flyt hvert køb til den kategori, der passer for jer. Når du har rettet et køb fra en bestemt butik, husker assistenten valget, så næste gang bliver det sorteret rigtigt.

Kig også efter køb, der er placeret i en kategori, som lyder rigtig, men ikke er det. Et stort supermarked sælger både mad, tøj og husholdningsartikler, og en indkøbskurv kan derfor høre til flere steder. Overvej, om det giver mening for jer at holde dagligvarer adskilt fra resten, så I kan se, hvad der reelt går til mad.

• Gennemgå kategorien for ukendte køb først
• Ret fra den nyeste måned og bagud
• Tjek store butikker, der sælger mange slags varer
• Notér, hvilke rettelser der gentager sig

De kategorier, der følger med, er lavet til at passe til de fleste familier, men din familie er ikke de fleste. Måske har I en hund, der koster mere end forventet, eller børn med fritidsinteresser, der fortjener en egen post. Du kan oprette og omdøbe kategorier, så de afspejler jeres måde at tænke penge på, og det gør rapporterne langt mere brugbare.

Undgå dog at lave for mange. En god tommelfingerregel er, at du skal kunne huske alle kategorier uden at kigge. Ender du med tyve små poster, bliver det svært at se mønstre, og du mister overblikket, som var meningen med det hele. Færre og tydelige kategorier er som regel bedre end mange fine.

Inden november og december kan du oprette kategorier til gaver, julemad og rejser til familie. Så bliver de særlige udgifter ikke blandet sammen med den almindelige hverdag, og du kan senere se præcis, hvad julen kostede.

Det gør det lettere at sætte et realistisk beløb af næste år. Hvis I har faste årlige udgifter, som forsikringer eller kontingenter, der trækkes på et bestemt tidspunkt, så tjek, at de ligger rigtigt. Sådanne poster kan få en måned til at se dyrere ud, end den egentlig er, og det forvrænger både prognose og sammenligning. Når de er sorteret korrekt, kan du bedre skelne det tilbagevendende fra det tilfældige.

• Opret kategorier til gaver og julemad
• Sorter årlige betalinger for sig
• Brug samme opdeling som sidste år, hvis den virkede

Når du rydder op, er det også en god anledning til at kigge på, hvem i familien der kan se hvad. Du bestemmer selv, hvilke oplysninger der deles, og du kan til enhver tid ændre det. Måske vil I dele de samlede tal for husholdningen, men holde de enkelte køb privat. Det er helt i orden, og det kan indstilles uden besvær.

Gennemgå også, hvilke konti der er koblet til, og fjern dem, I ikke bruger længere. Færre forbundne konti betyder færre data, der skal holdes øje med, og det giver et pænere og mere præcist billede. Spørg gerne vores kundekontakt, hvis du er i tvivl om, hvad en indstilling betyder.

Det bedste ved et eftersyn er, at det kan blive til en vane. Sæt femten minutter af hver måned, gerne samme dag som din månedlige rapport kommer, og gå de nye køb igennem. Ret det, der er forkert, og ignorer resten. Over tid lærer assistenten jeres mønstre, og du skal rette stadig mindre.

Tag gerne et familiemedlem med, især hvis flere bruger samme konto. Så får I talt om, hvad pengene går til, og om kategorierne stemmer med jeres opfattelse. Den samtale er ofte mere værd end selve tallene, og den gør det lettere at blive enige om næste måneds prioriteter.

• Afsæt faste femten minutter om måneden
• Ret kun det, der er forkert
• Gør det sammen, hvis I deler økonomi