Fem fejl, der får familiens sparemål til at skride

Den hyppigste fejl, jeg møder, er et mål som "vi skal spare mere op". Det lyder fornuftigt, men det giver ingen retning, og ingen kan se, om man er på rette vej. Et mål skal have et beløb og et formål, ellers bliver det let til et vagt ønske, der drukner i hverdagens udgifter.

Skriv i stedet, hvad pengene skal bruges til, og hvad det koster. En sommerferie til femten tusind kroner er noget, hele familien kan forholde sig til. Når beløbet er sat, kan I regne baglæns og se, hvad der skal lægges til side hver måned, så målet føles som en plan og ikke som en gætteleg.

I Fælles familiemål opretter I målet med navn, beløb og et tidspunkt, I selv vælger. Fremgangen vises løbende, så I kan se, om I ligger foran eller bagud, uden at nogen skal regne i hånden.

• Giv hvert mål et navn, et beløb og en tidshorisont
• Skriv formålet ned, så alle ved, hvad der spares til

Mange familier sætter ferie, ny bil, gaveindkøb og buffer i gang samtidig. Resultatet er, at ingen af målene rykker sig mærkbart, og motivationen daler, fordi fremgangen føles ubetydelig. Pengene bliver spredt tyndt ud, og man mister lysten til at fortsætte.

Vælg to eller tre mål ad gangen, og rangér dem. Bufferen kommer ofte først, fordi den giver ro, hvis en uventet regning dukker op. Derefter kan I fordele resten efter, hvad der haster mest. Når et mål er nået, rykker det næste op, og I får oplevelsen af at nå i mål.

Det er helt i orden at lade et mål hvile en periode. Det er bedre end at udvande alle målene, og I kan altid tage det op igen, når der er mere plads i budgettet.

En tredje fejl er at sætte en månedlig opsparing, som kun holder i en god måned. Så kommer en stor regning, og hele planen vælter. Familien føler sig som tabere og dropper målet, selv om det i bund og grund bare var sat for højt.

Start med at se på jeres faktiske rådighedsbeløb, helst baseret på de seneste måneders forbrug og ikke på, hvad I tror, I bruger. Vælg et beløb, der kan holde, også i dyre måneder. Hellere et mindre fast beløb, der aldrig udebliver, end et stort beløb, der kun lykkes sjældent.

Forbrugsprognoserne kan hjælpe med at vise, hvor meget der realistisk er til overs. Det gør det lettere at sætte et beløb, I kan stå inde for, uden at gå på kompromis med de faste udgifter.

• Tag udgangspunkt i det faktiske forbrug de seneste måneder
• Sæt beløbet, så det holder i de dyre måneder

Når kun den ene voksne styrer økonomien, bliver målene let et privat projekt. De andre i familien ved ikke, hvordan det går, og føler ikke et ejerskab. Så er det svært at få opbakning, når der skal siges nej til en impulsiv udgift.

Gør målene synlige for dem, der skal være med. Børn i en vis alder kan sagtens forstå en søjle, der fyldes op mod en ferie. Når alle kan se fremgangen, bliver det en fælles oplevelse, og beslutninger om forbrug bliver lettere at tage sammen.

I assistenten bestemmer I selv, hvem der kan se hvad. Du har fuld kontrol over, hvad der deles, så privatlivet respekteres, og alle kan stadig følge de mål, der angår hele familien.

Den sidste fejl er at sætte målet og så glemme det. Livet ændrer sig: en indkomst skifter, en bil går i stykker, eller en ferie bliver dyrere end ventet. Hvis målet ikke justeres, passer det efterhånden ikke længere til virkeligheden.

Aftal et fast tidspunkt, for eksempel en gang om måneden, hvor I kigger på fremgangen sammen. Det behøver ikke tage mere end ti minutter. Brug tiden til at se, om beløbet stadig passer, og om rækkefølgen af målene stadig giver mening.

Den månedlige rapport kan være udgangspunkt for samtalen. Den viser, hvordan det er gået, og gør det lettere at justere i tide frem for at opdage et problem, når det allerede er blevet stort.

• Sæt en fast månedlig gennemgang af målene
• Ret beløb og rækkefølge, når livet ændrer sig

Efteråret er en god tid at samle trådene, fordi sommerens udgifter er bag jer, og julen endnu ikke har meldt sig. Brug de kommende uger til at kigge på, hvilke mål der er værd at holde fast i, og hvilke der trænger til et nyt beløb.

Start småt. Ét tydeligt mål med et realistisk beløb er mere værd end fem mål, der aldrig kommer i gang. Når rutinen sidder, kan I altid tilføje flere.

Husk også, at målene er jeres. Assistenten foreslår og viser, hvorfor den foreslår det, men det er jer, der bestemmer, hvad der er vigtigt for familien.